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    中信银行杭州?#20013;?#22810;措并举支持民营小微企业 “有温度的银行”是这样炼成的
    2019-04-04 11:54:32 来源:  记者

     几处早莺争暖树,谁家新燕啄新泥。4月的江南,暖阳照耀出繁花似锦,处处洋溢着春天的希望。

      在浙江,有一家以建设“四?#23567;?有担当、有温度、有特色、有尊严)最佳综合金融服务企业为发展愿景的股份制商业银行,秉承服务实业、创新发展的理念,始终将民营、小微企业作为重要的服务对象和业务合作伙伴,通过?#20013;?#21019;新产品和业务模式,为民营和小微企业送去阳光雨露,纾解长期以来困扰它们的融资难、融资慢、融资贵等难题,致力于打造服务民营、小微企业的“最有温度的银行?#34180;?/p>

      这家银行就是中信银行杭州?#20013;小?/p>

      快速响应坚决落实支持民企各项政策

      浙江的民营企业主们对2018年经历的流动性危机记忆犹新,信贷困难,发债受阻,股权质押随时可能被强平。为此,习总书记专门召开了民营企业座谈会,为民企加油打气;随后浙江省出台“十大”支持政策,为民营企业纾困解难。

      当此之际,中信银行杭州?#20013;?#22312;地方政府、监管部门和总行引领下,立即响应,?#20013;?#20826;委多次专题研究部署,组织开展“百名行长进民企?#34987;?#21160;。同时,?#20013;行?#38271;带队赴总行汇报浙江民营经济发展情况,建议总行主要领导到浙江来调?#23567;?/p>

      2018年11月29日,中信银行董事长李庆萍、时任行长孙德顺率领高管层和20多个部门负责人来浙江调研,并在杭州召开“中信银行支持民营企业发展座谈会?#20445;?#21457;布“十?#21335;睢?#25903;持民营企业举措,从加强政策保?#24076;?#25552;升服务能力、提高服务效?#30465;?#25552;升服务质量等多个方面,切实助力民营企业健康发展,还明?#26041;?#27993;江省列为重点支持区域。

      随后,各项具体支持政策逐步到位。2018年11月份以来,中信银行杭州?#20013;行?#25209;复民营企业授信517亿元,投放金额超过200亿元。

      据悉,中信银行杭州?#20013;?#26159;国内银行业中最早成立专职部门支持民营和小微企业的地方?#20013;?#20043;一,2009年就设立了小企业金融部。2018年7月,杭州?#20013;?#25104;立普惠金融一级部,实现了授信审查、审批、放款、贷后标准化,成为中信银行首批6家普惠金融试点行之一。去年底,中信银行唯一一家普惠金融互联网创新中心也在杭州?#20013;新?#22320;成立,承担全行普惠金融互联网产品的创新工作,开创了杭州?#20013;?#20114;联网普惠业务新?#32622;妗?/p>

      广开渠道,为民企升级助力、纾困解难

      中信银行杭州?#20013;行?#38271;楼伟中表示,浙江是民营经济大省,服务好民营企业,帮助民企拓宽融?#26159;?#36947;是中信银行杭州?#20013;?#24212;有的使命和担当。

      近年来,中信银行杭州?#20013;?#27599;年为浙江省提供超2000亿元的综合融资,并积极为浙江民营企业提供“一户一策”的专属金融服务。特别是去年以来,该行加大了对省内优质民营企业产业并?#21512;?#30446;等的支持,帮助龙头企业做大做强。

      2018年3月,该行作为全球协调行,牵头了吉利集团21.175亿欧元?#23637;?#27779;尔沃的并购银团贷款,该项目是2018年浙江省最大的跨境并购融资项目,也是2018年全球股权并购交易的标杆项目。

      针对去年民营企业普遍遇到的流动性紧张问题,中信银行杭州?#20013;?#20805;分发挥中信金融全牌照的综合平台优势,多渠道加大对民营企业的支持。特别值得一提的是,2018年在民企发债遇到突出困难的情况下,该行仍想方设法为吉利集团、恒逸集团、华立集团、万丰奥特、康恩贝等50余家民企成功发行银行间市场债、公司债等各类债券64亿元。?#36865;?#36824;联合信银投资等境外机构,帮助吉利集团、新湖中宝等5家省内民企发行境外债14亿美元。为近千家民营企业提供“管家式?#34987;懵时?#38505;服务,累计办理外汇交易200亿美元,为企业规避汇率损失近2亿元。

      对出现暂时困难、仍有发展前景的企业,中信银行杭州?#20013;性蛉险?#33853;实浙江省政府帮扶企业的各项工作要求,不抽贷、不压贷、不断贷,并通过会商帮扶机制、创新还款方式、延缓付息时间、优化担保结构等方式,帮助企业解困。

      去年,该行全力配合浙江省政府化解盾?#24067;?#22242;潜在风险,在落实“五不”原则基础上,向总行申请新增授信14.1亿元,成为第一家获批的银行,现已放款10.24亿元,帮助企业渡过难关。

      据统计,2018年,该行主动帮扶311户困难企业渡过难关,合计贷款金额79.98亿元;积极参与政府协调、会商帮扶机制,已成立债权委?#34987;?#36827;行会商帮扶189户,贷款金额92.56亿元。

      “两增两控?#20445;?#21019;新金融支?#20013;?#24494;企业

      与知名的民营企业相比,数量更加庞大的小微企业,面临的融资坚冰似乎更加牢不可破。在传统信贷模式下,它们普遍遭遇抵押物不足、信息不对称、授信难价格高等难题。

      “浙江的金融供给侧改革,最重要内容就是服务好小微企业。实现这一目标,既要增量扩面,落实‘两增两控’要求,提高小微企业贷款整体水平,更要精准细分、换位思考,以市场需求为导向,有针对性地满足企业的不同诉求,切实提高小微企业的金融获得?#23567;!?#22312;日前由银保监会召开的例行新闻发布会上,浙江银保监局党委书?#21069;?#31062;明对辖内金融机构提出了这样的要求。

      事实上,早在监管层提出具体工作要求之前,中信银行杭州?#20013;?#23601;通过制度创新、产品创新等一系列举措,突破传统信贷模式的限制,千方百计为小微企业打开融?#26159;?#36947;,打造了“线上化、标准化、综合化”的普惠金融产品体?#25285;?#20808;后推出了“信秒贷?#34180;ⅰ?#20449;秒贴?#34180;ⅰ?#23567;微企业银票e贷”等线上化产品以及票据质押贷、?#24247;?#32463;营贷、法人房产按揭、保证贷、政府采购贷、上游供应商贷款等一系列标准化产品。

      某公司是生产童装童鞋的上市公司,童鞋全国第一、童装全国第七,是中信银行的重点客户。公司本身资金实力良好,但其上游以小微生产企业为主,因规模小?#32622;?#26377;合适的抵押物,很难在金融机构获得资金支持。为此,中信银行杭州?#20013;?#20027;动联系该核心企业,通过票据贷产品,企业开立商票支付货款,减少了应付账款,上游企业则通过将商票质押获得贷款,实现了双赢。

      某医?#30772;?#26800;公司主要经营医?#30772;?#26800;销售,客户主要为省内大型三甲医院,上游通用电气厂家一般要求订货后付清全款,而下游医院则要求交货验收合格后再付大部分款项,?#25346;?#30041;存部分质保金。这种模式导致企业资金周转吃力,融资成本较高。中信银行杭州?#20013;?#38024;?#24895;?#20225;业的需求提供了5年期低利率的标准房产抵押贷产品。贷款在2018年12月份发放后,客户2019年年初订单数大幅增加,实现开门红,客户对后续的业务发展充满了信心。

      “以供应链金融切入,基于产业链上下游真实的交易,通过线上开立电票等方式,帮助供应商提前实现销售,降低核心企业采购成本,提高供应链效?#30465;?#36825;一创新有助于稳定供应商的生产经营预期,支持核心企业提升市场竞争力,最大程度发挥银行服务实体经济的作用。”中信银行副行长杨毓对杭州?#20013;?#30340;金融创新给予了高度肯定。

      据统计,截至2018年末,中信银行杭州?#20013;?#25480;信1000万元以下小微企业贷款余额达209.4亿元,较年初增加30.2亿元,增速16.9%;客户数10603户,新增809户,增速8.3%;小微贷款不良率1.75%,较年初下降0.06个百分点;利率控制在监管考核6.32%要求范围内,全面完成监管“两增两控”考核任务。

      助力最多跑一?#21361;?#20248;化全省营商环境

      除了在融资领域给予民营和小微企业直接支持,中信银行杭州?#20013;?#36824;围绕浙江省“最多跑一次”和中国人民银行“放管服”改革要求,进一步便利企业开办业务,优化全省营商环境,激发市场主体活力,促进民营和小微企业高质量发展。

      自2019年2月25日起,人民银行将取消企业银行账户许可地区范围?#21830;?#24030;市扩大至浙江省。境内依法设立的各类企业,在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务,由核准制改为?#36212;?#21046;,人民银行不再核发开户许可证。开户银行按规定审核企业开户证明文件、人证一致性和企业开户意愿后,即可为审核通过的企业开立账户。

      为此,中信银行杭州?#20013;?#31215;极优化系统功能,修订开户流程,整合开户协议,打造了面签双?#21152;?#20687;资料线上保存、传?#33722;?#23457;核功能,还上线了微信预约开户系统,提供“一站式”账户服务,接入工商大数据平台,并将线下审批流程进行线上化改造,对审批事项实行标准化管理,实现了“线上预约、集中预审、对接工商、流程登记、进度查询、交易优化、协议整合”一揽子开户流程优化,提高了开户效率,提升了客户体验。

      近年来,中信银行杭州?#20013;?#36824;围绕公共民生、企业服务领域?#20013;?#21152;大创新力度,积极响应省委省政府“最多跑一次”改革,充分发挥服务?#22270;际?#20248;势,打造“智慧金融”服务,推动更多服务事项实现网上办理,让企业、群众“少跑路”甚至“零跑路?#34180;7中新?#32493;推出“智慧景区?#34180;ⅰ?#26234;慧医疗?#34180;ⅰ?#26234;慧交通?#34180;ⅰ?#24935;缴付”等公共民生服务;创新省市公共资源交易平台服务,成功接入浙江省土地使用权网上交易平台、浙江省公共资源交易中心、浙江省产权交易所等重大平台;创新特色跨境电商集合平台,推出互联网支付结算“双管家”业务。

      中信银行杭州?#20013;行?#38271;楼伟中表示,中信银行杭州?#20013;?#23558;深入贯彻“以客户为中心”的经营理念,不断提高自身综合金融服务能力,?#20013;?#25552;升服务民营、小微企业的质效,共同助力浙江优质营商环境建设,助力地方经济发展。


    责任编辑: 雷晓云
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